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文｜ 曾龍 黃西沙

黨的二十大報告圍繞完善農(nóng)業(yè)支持保護制度等作出重要部署，這對推進農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)代化提出新要求，有助于降低農(nóng)業(yè)交易成本、分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和高質(zhì)量發(fā)展，釋放鄉(xiāng)村發(fā)展的巨大潛力。近年來，我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展雖取得很大成效，但其面臨的各種挑戰(zhàn)和風(fēng)險也更大。因此，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化迫切需要農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)代化，尚需明確農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)代化發(fā)展路徑，推動農(nóng)業(yè)保險轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展，發(fā)揮其經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器的作用。

第一，堅持精準(zhǔn)施策，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的“穩(wěn)定器”作用。糧食安全不僅事關(guān)國計民生，更是中國式現(xiàn)代化的堅實支撐。近年來，糧食安全面臨著不小的挑戰(zhàn)，這對于農(nóng)民來說，遇上自然災(zāi)害等風(fēng)險，往往會很“受傷”；對于保險業(yè)而言，為農(nóng)民種糧收益兜底，應(yīng)對風(fēng)險是一門“必修課”。一是堅持鞏固基本面。要把糧食等主要農(nóng)產(chǎn)品保險的農(nóng)產(chǎn)品保險繼續(xù)做大、做深、做扎實，把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)災(zāi)害風(fēng)險保障做充分、做到位。如積極探索對全國產(chǎn)糧大縣的水稻、小麥基本保險保費補貼實行全覆蓋，保費由中央和省級財政全額承擔(dān)，實現(xiàn)從“愿保盡?！毕颉皯?yīng)保盡?！笨缭剑@是確保我國糧食基本自給、絕對安全的重要舉措。二是建立全覆蓋制度。要覆蓋農(nóng)林牧漁等主要產(chǎn)業(yè)，做到從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)向產(chǎn)業(yè)鏈上下游的加工、儲存、流通、貿(mào)易直到終端消費等各個環(huán)節(jié)延伸。目前，我國肉牛、水產(chǎn)品等大宗產(chǎn)品以及地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險，都沒有納入中央財政保費補貼范圍，需擴大保費補貼品種，或?qū)Φ胤教厣r(nóng)產(chǎn)品保險保費進行以獎代補。三是實現(xiàn)穩(wěn)步提標(biāo)準(zhǔn)。要建立起農(nóng)業(yè)保險服務(wù)體系，積極開展農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新試點，實現(xiàn)從“自然風(fēng)險保障”向“市場風(fēng)險保障”的拓展。如農(nóng)業(yè)部和保監(jiān)會指導(dǎo)廣西開展了糖料蔗“目標(biāo)價格保險+期貨”的農(nóng)產(chǎn)品市場價格風(fēng)險防控試點，下一步可以探索實施生豬目標(biāo)價格保險，通過保預(yù)期收益來促進均衡養(yǎng)殖；保險公司在水產(chǎn)養(yǎng)殖等方面引入天氣指數(shù)保險，當(dāng)達(dá)到設(shè)定的臺風(fēng)等級觸發(fā)條件后，無論受保者是否受災(zāi)，保險公司都將根據(jù)指數(shù)向保戶支付保險金；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的保險意識明顯高于普通農(nóng)戶，也愿意多出錢來獲取更高保障水平，可借鑒其他行業(yè)“基本險+附加險”模式，創(chuàng)新開發(fā)出新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體專屬的保險產(chǎn)品，滿足其個性化的需求。

第二，堅持科技賦能，探索農(nóng)業(yè)保險“雙精準(zhǔn)”服務(wù)模式。近年來，我國農(nóng)業(yè)保險覆蓋面不斷擴大，但在發(fā)展過程中也暴露出一些突出問題，需引入先進的科技手段，加快實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)投保、精準(zhǔn)理賠，有效增強了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展韌性。一是建立“雙精準(zhǔn)”政策服務(wù)體系。國家相關(guān)部門出臺推進農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)投保理賠等政策文件，從承保、查勘、定損、理賠等角度對保險公司提出了具體要求，細(xì)化“精準(zhǔn)承保、精準(zhǔn)理賠”的“雙精準(zhǔn)”要求，制定農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)投保理賠實施規(guī)范，提升農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)投保理賠的可操作性，推動農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)投保理賠邁上新臺階。二是搭建農(nóng)業(yè)保險信息化平臺。依托大數(shù)據(jù)、人工智能和云計算等前沿數(shù)字技術(shù)，構(gòu)建起“政府、保險公司、養(yǎng)殖主體”三位一體的數(shù)字化監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)，形成“產(chǎn)業(yè)一張圖”與“保險一張圖”，既有效提升了承保理賠的精準(zhǔn)性與服務(wù)質(zhì)效，也為政府部門進行產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃與保險業(yè)務(wù)監(jiān)管提供了數(shù)據(jù)抓手，成為驅(qū)動農(nóng)業(yè)保險行業(yè)變革的“關(guān)鍵鑰匙”。三是提升農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)服務(wù)水平。以科技驅(qū)動為手段，以創(chuàng)新項目為抓手，以質(zhì)促新、向新而行，加強政府部門監(jiān)管和提供保險公司精準(zhǔn)服務(wù)，為用戶提供風(fēng)險預(yù)警、政策資訊、市場信息和養(yǎng)殖指導(dǎo)等多元化一站式服務(wù)，與農(nóng)企暢通信息渠道、提升科學(xué)養(yǎng)殖管理水平，扎實落實農(nóng)業(yè)保險“雙精準(zhǔn)”政策，為鄉(xiāng)村全面振興和農(nóng)業(yè)強國建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

第三，堅持供給創(chuàng)新，加快農(nóng)業(yè)保險的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。當(dāng)前，在推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的過程中，必須精準(zhǔn)對接“三農(nóng)”的避險需求，在農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系化和風(fēng)險分級管理等方面，加快推進農(nóng)業(yè)保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進而實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險政策導(dǎo)向下的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。一是增加農(nóng)業(yè)保險的有效供給。農(nóng)業(yè)保險能夠有效分擔(dān)農(nóng)業(yè)的自然風(fēng)險和市場風(fēng)險，需精準(zhǔn)對接該地區(qū)農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障需求進行初步的產(chǎn)品設(shè)計與試點，逐步建立直接覆蓋物化成本、完全成本和基本收益的保險保障體系，向農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)提供產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、涉農(nóng)企業(yè)保險等涉農(nóng)保險產(chǎn)品，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體投入到地方特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)之中。二是提供農(nóng)業(yè)保險的財政補貼。當(dāng)前，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化程度較低，國家政策性農(nóng)業(yè)保險主要保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的直接物化成本，保險產(chǎn)品較單一且保障能力普遍較低，對于大多數(shù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體來說沒有足夠的吸引力，需以政策性農(nóng)業(yè)保險為傳導(dǎo)機制，并對保費補貼做出傾向性調(diào)整，達(dá)到扶持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的目的。三是強化農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險管控。隨著政策性產(chǎn)品的不斷演進和商業(yè)性產(chǎn)品的加速供給，需全面強化風(fēng)險控制的專業(yè)化，包括風(fēng)險區(qū)劃、定價和損失量化管理和風(fēng)險分層工具的應(yīng)用。同時，建立農(nóng)險專業(yè)合同，對保險風(fēng)險、操作風(fēng)險、社會風(fēng)險、市場風(fēng)險、政策風(fēng)險以及跨周期調(diào)控等進行專業(yè)化管理，引導(dǎo)保險公司不斷提升業(yè)務(wù)水平，全面實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險服務(wù)提質(zhì)增效。

綜上所述，“保險+科技+服務(wù)”模式的實踐，助于實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的提質(zhì)增效和轉(zhuǎn)型升級，這既是農(nóng)業(yè)保險服務(wù)創(chuàng)新與鄉(xiāng)村全面振興緊密結(jié)合的重要體現(xiàn)，又為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供全面且精準(zhǔn)的風(fēng)險保障和服務(wù)，從而全面推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，推動農(nóng)業(yè)增效益、農(nóng)村增活力、農(nóng)民增收入，探索出我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險之路。

（作者分別系湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)公共管理與法學(xué)學(xué)院副教授；湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)公共管理與法學(xué)學(xué)院研究生）

責(zé)編：龍子怡

一審：龍子怡

二審：廖義剛

三審：周小雷

來源：湖南日報·新湖南客戶端